Ідея взяти кредит виникає в різних ситуаціях: ремонт, лікування, велика покупка чи просто потреба закрити тимчасові фінансові труднощі. Але перш ніж подавати заявку, важливо зрозуміти, які зараз умови, чого очікувати й на що звертати увагу.
У 2025 році правила кредитування в Україні зазнали змін. А ця стаття допоможе вам розібратись у ключових моментах простою мовою.
Відсоткові ставки зросли — кредит став дорожчим
На початку року Національний банк України підвищив облікову ставку до 15,5%. Це автоматично потягнуло за собою зростання ставок у банках і фінансових установах. Наразі середня ставка за споживчим кредитом — понад 35,1% річних.
Що це означає? Наприклад, ви берете 20 000 гривень. Через рік, з урахуванням відсотків, повертаєте близько 27 000 грн. Варто прорахувати всі витрати наперед, щоб не потрапити в складну ситуацію.
Кредити онлайн — швидко, але не завжди вигідно
Майже всі банки сьогодні пропонують оформлення кредитів онлайн. Це зручно: не потрібно йти у відділення, достатньо кількох кліків у додатку.
Але якщо йдеться саме про мікрокредити, будьте особливо обережними. У багатьох випадках відсотки на них дуже високі, а дрібний шрифт у договорі містить важливі умови, які легко пропустити.
Законодавчі зміни: менше формальностей — більше відповідальності
З січня 2025 року змінились правила щодо мікрокредитування. Зокрема, якщо сума позики менша за мінімальну зарплату, фінансова компанія не зобов’язана надавати паспорт споживчого кредиту. Всі умови — тільки в договорі.
Це означає, що вам потрібно ще уважніше читати документи перед підписанням. Якщо якась умова здається вам незрозумілою — краще уточнити, ніж потім переплачувати.
Підтримка підприємців — кредити під 5-7-9%
Для малого бізнесу діє державна програма доступних кредитів. Якщо ви маєте ФОП або плануєте запустити власну справу, можна отримати позику під значно нижчий відсоток — від 5% до 9% річних.
За перші три місяці 2025 року було видано понад 7 000 таких кредитів, що підтверджує актуальність програми. Проте варто пам’ятати, що це не "легкі" гроші — потрібен чіткий бізнес-план і документи.
Практичні поради для безпечного кредитування
Поспіх і довіра до яскравої реклами можуть обернутися значними витратами, тому:
- Порівнюйте пропозиції. Не поспішайте — різні банки та сервіси можуть пропонувати дуже відмінні умови.
- Читайте кожен пункт договору, особливо про комісії, штрафи та порядок дострокового погашення.
- Перевіряйте свою кредитну історію. Вона впливає на ваш шанс отримати кращу ставку.
- Зберігайте копії всіх документів, які підписуєте. В ідеалі — з підписами та печатками.
- Консультуйтеся з фахівцем, якщо маєте сумніви. Навіть одна порада може вберегти від помилки.
Кредит — це зобов’язання. І якщо ви підходите до нього усвідомлено, з розумінням умов і фінансових наслідків — це може бути корисним інструментом. Щобільше, банки активно впроваджують кредитні картки з кешбеком і бонусами — це також гарний спосіб заощадити!
Беріть час на обдумування, порівнюйте варіанти, і не соромтесь ставити питання банкам — це ваші гроші, і ви маєте право все розуміти до останньої цифри.
