З 1 лютого в Україні діють нові обмеження на перекази з картки на картку – не більше 150 тисяч гривень на місяць. Це стало частиною боротьби з незаконним виведенням коштів через рахунки фізичних осіб. Останнім часом фінансовий моніторинг суттєво посилився, тож банки можуть блокувати будь-які підозрілі операції, а в разі порушень – навіть закривати рахунок без пояснення причин.

Про це пише OBOZ.UA.

Однією з основних причин посилення контролю стали схеми з онлайн-казино. Деякі ігрові платформи використовували так званих "дропів" – людей, які продавали свої картки для переказу грошей. Внаслідок таких махінацій держава щороку недоотримує приблизно 12,2 мільярда гривень податків.

Схема працює так: казино отримує кошти від гравців, але замість сплати податків частина грошей повертається на рахунки фізичних осіб, які фактично є "дропами". Вони виводять кошти на свої банківські картки, уникаючи контролю. Через масштабність такого відмивання грошей Нацбанк запровадив жорсткі обмеження, а банки почали масово блокувати підозрілі операції.

Судові справи: чому банки не відновлюють рахунки

OBOZ.UA проаналізували судові справи, де українці намагалися відновити свої заблоковані рахунки, і помітили, що більшість позовів подають саме ті, кого банки вважають "дропами".

Наприклад, у Печерському районному суді Києва розглядалася справа клієнта "Райффайзен Банку", чий рахунок був заблокований через підозрілі надходження. Його адвокатка запевняла, що жодних незаконних операцій не було, а картка використовувалася для отримання зарплати. Водночас банк надав докази, що разом із зарплатою чоловік за чотири місяці отримав 663 тисячі гривень від казино. У підсумку суд визнав дії банку законними.

Подібні випадки розглядали й інші суди. Наприклад, клієнт "ПриватБанку" намагався через суд змусити банк поновити рахунок і навіть вимагав компенсацію 733 тисячі гривень моральної шкоди. Однак з’ясувалося, що його витрати суттєво перевищували офіційні доходи, що й стало причиною блокування. Суд також став на бік банку.

За які операції можуть заблокувати картку

Щоб уникнути проблем із банківськими рахунками, важливо дотримуватися фінансової дисципліни. Якщо у вас з’являються значні суми грошей, варто мати документи, що підтверджують їхнє походження (наприклад, договір позики). Зазначено, що під особливою увагою банків перебувають і всі політично значущі особи.

Банки можуть визнати операцію підозрілою, якщо:

• відбувається зняття великої суми готівки в незвичному для клієнта регіоні;
• здійснюються значні онлайн-покупки, особливо вночі;
• на картку надходять великі перекази з подальшим виведенням готівки;
• проводяться операції з криптовалютою або віртуальними активами на суму понад 30 тисяч гривень;
• відбуваються великі транзакції, які не відповідають рівню офіційних доходів клієнта.

Блокування картки можливе також у разі непоновлення особистих даних у банку, наявності боргів чи арештів виконавчою службою.

З часом контроль над фінансовими операціями в Україні лише посилюватиметься. Банки зобов’язані перевіряти, чи клієнти використовують "білі" гроші, щоб не допустити відмивання коштів та ухилення від сплати податків.

Нагадаємо, Мінкульт змінює правила виїзду митців і медійників за кордон: що відомо

Юлія Педюк - pravdatutnews.com