В умовах повномасштабної війни в Україні питання страхування житла стало актуальним, як ніколи раніше. У рамках проєкту "Квартира на фініші" експертка з багаторічним досвідом у цій сфері Тетяна Копач поділилася важливою інформацією щодо змін у страхуванні, які стали наслідком сучасних реалій.

Нові можливості страхування

З 2023 року в Україні почали впроваджувати програми страхування житла від воєнних ризиків. Це дозволило страхувати як всю вартість нерухомості, так і певні її частки (наприклад, 25%, 50% або 75% від вартості). Однак, через підвищені ризики, вартість таких послуг є суттєво вищою: замість стандартних 100 грн на місяць плата може сягати 250 грн.

Ці страхові пакети розроблені спеціально для умов війни, адже раніше такого продукту в Україні не існувало. Тетяна наголошує, що важливо уважно читати умови договору, щоб уникнути непорозумінь у випадку настання страхового випадку.

Що найчастіше страхують українці

Під час війни найбільш популярним стало страхування транспортних засобів. Люди хочуть убезпечити свої автомобілі, особливо дорогі, від можливих пошкоджень. Водночас, програми страхування пропонують різні рівні покриття — від 10% до 100%. Експертка радить уважно уточнювати, що саме покриває договір, щоб уникнути ситуацій, коли очікувані виплати значно нижчі за фактичні збитки.

Обов'язково читати умови страхування. Читати, що ви підписуєте і питати те, що вам не зрозуміло, - наголошує Тетяна Копач

Страхування житла: нововведення та законодавчі перспективи

В умовах війни з'явилася можливість страхування житла з урахуванням воєнних ризиків, таких як вибухи чи пошкодження від вибухових хвиль. Хоча страхові виплати вже здійснювалися, наприклад, у Києві чи Львові, система ще перебуває на стадії розвитку. Особливу увагу приділяють створенню законодавчої бази, яка забезпечить пільги для певних категорій громадян та зробить страхування доступнішим.

Водночас, зони бойових дій залишаються поза покриттям страхових програм, оскільки це заборонено на міжнародному рівні, а збитки там мають відшкодовуватися країною-агресор.

Чи захищає страхування зараз від вибухів

Українські страхові компанії мають досвід у відшкодуванні збитків, пов'язаних із вибухами. 

За словами експертки, у Львові були випадки пошкодження автомобілів через удари: деякі машини знищені повністю, в інших пошкоджене лише скло, і такі випадки покривалися страховкою. Щодо житла, траплялися компенсації за незначні пошкодження — наприклад, у Києві виплачували від 45 000 до 200 000 гривень, залежно від масштабу збитків.

Також експертка зазначає, що вибухова хвиля може бути підставою для відшкодування, якщо це враховано у страховому полісі. Ба більше, є можливість страхувати рухоме майно, житло та навіть власне здоров’я від військових ризиків. Наприклад, якщо людина отримала травму під час евакуації до укриття, страхова компанія може компенсувати збитки, якщо такі ризики були включені до договору.

Як діяти в разі страхового випадку

Для отримання компенсації потрібні стандартні документи, такі як свідоцтво про право власності та паспорт. У разі воєнного ризику додатково необхідно надати довідку від пожежної частини про факт пошкодження. Завдяки спрощеній процедурі заяву на страхування можна подати навіть онлайн.

Шахрайство у сфері страхування

Тетяна також зазначила, що випадки страхового шахрайства, на жаль, є доволі поширеними. Від навмисного псування власного майна до фіктивного викрадення авто — страхові компанії стикаються з різними схемами. 

В нас дуже велика частота шахрайства це 15% всього, що ми страхуємо. Люди крадуть в себе автомобілі, наприклад, відрубують собі палець, - розповідає експертка.

Проте, якщо компанія не може довести шахрайства, вона зобов’язана виплатити компенсацію.

Рекомендації експертки

На думку Тетяни Копач, кожна людина повинна мати поліс страхування як майна, так і власного життя. Вона наголошує на важливості особистого страхування, адже це дозволяє створити "подушку безпеки" у складних життєвих ситуаціях. Окрім того, вона радить звертати увагу на пенсійне накопичувальне страхування, щоб забезпечити себе в майбутньому.

У першу чергу слід починати зі страхування власного життя та здоров’я, а також з накопичувального пенсійного страхування, як це роблять у Європі. Ми маємо розуміти, що пенсійний фонд перебуває на межі виживання, і задуматися про своє майбутнє повинні вже зараз, особливо ті, кому за 30. Важливо забезпечити себе, щоб у старості не залежати від допомоги дітей чи не шукати грошей на ліки чи комуналку. Страхування і накопичення — це ефективний фінансовий інструмент. А вже потім можна думати про інші види страхування, — наголошує експертка.

За словами Копач, страхування — це як гігієна. Ми маємо дбати не лише про майно, а й про власне здоров'я та фінансову стабільність.